净利增速超10%，华夏银行2021年报出炉！深耕绿色金融、ESG特色品牌

日前，华夏银行披露2021年业绩报告过去一年，该行各项业务指标均实现稳步增长

年报显示，华夏银行2021年实现营业收入958.7亿元，现归属于上市公司股东的净利润235.35亿元，同比增长10.62%截至去年底，该行总资产达3.68万亿元，比上年增长8.13%资产质量稳中向好，不良贷款率连续三年下降，拨备覆盖率水平稳步提升2021年6月，英国银行家杂志在全球1000家银行中排名，按一级资本排名全球第51位，按资产规模排名全球第64位

值得一提的是，华夏银行最近几年来形成了绿色金融和ESG投资，事务所+投行转型，投研产配财富管理等诸多独具特色的业务发展品牌与此同时，华夏银行在新的五年规划征程中阔步前行，与实体经济和国家高质量发展脉搏产生共鸣，实现了高质量发展的良好开局

业务拓展和管理转型成效显著。

2021年，华夏银行加快业务发展和经营转型，有效实现了高质量发展。

过去一年，华夏银行在零售领域加速发展，零售金融转型成效显著零售转型机制建设加快，零售科技团队取得实质性进展，财富管理银行建设进一步加强

此外，基于打造特色财富管理银行的战略目标，本行不断完善消费金融，财富管理，养老等服务体系，推出财富管理和私人银行双品牌2021年，华夏财富管理公司转型发展顺利，投研体系建设和特色产品创新加快，如期实现净值化转型

年报显示，该行个人存款余额，个人贷款余额和个人客户金融资产总额分别比上年末增长10.16%，11.03%和13.33%其中，该行AUM总额达到9774.06亿元，逼近万亿大关

2021年，华夏银行信用卡业务场景整合，线上业务拓展，发卡量和高收益业务规模均有所提升，共发卡3136.73万张，比上年末增长16.11%。

在业务方面，围绕于建成专业综合金融服务银行的战略目标，华夏银行也实现了多项布局值得一提的是，目前，该行以核心客户，战略客户和基础客户为重点，不断推进商业银行+投资银行的服务体系和品牌建设，建立了传统表外信贷，债券承销，同业撮合，主动投资，租赁融资，财富管理，现金管理和客户中间业务的闭环，有效提升了综合金融服务能力

本行继续深化商业银行+投资银行的资本转型目前，这一策略表现良好投行业务规模再上新台阶，新兴业务增长成为亮点截至2021年末，该行投行业务规模5283.82亿元，同比增长17.96%，贸易融资表内外资产余额比上年末增长14.88%

推进数字化战略，提升金融服务创新。

2021年，华夏银行制定了2021—2025年发展规划，强调深化数字化转型的发展新模式在该战略的指引下，华夏银行持续加大新技术研究，陆续投产私有云，大数据，人工智能，生物识别，区块链等基础服务平台

基础服务平台建成后，华夏银行全面推进金融服务线上化，移动化，智能化，增强场景和生态对接能力，助力客户体验全面升级截至2021年末，个人手机银行累计客户达到2289.19万户，月均客户达到366.6万户，同比增长36.35%

在服务网点方面，华夏银行以智能化，便捷化体验为重点，从功能，交互，流程，页面等方面开展专业的客户体验设计，客户操作效率提升30%，交易时间缩短40%，设备性能提升50%，实现了全行90%以上的个人业务可自助办理，有效提升了客户自主性和便捷服务体验

值得注意的是，2021年，华夏银行自主研发了基于云原生技术的产业数字金融科技平台，与核心企业直接对接，获取并应用生态场景的商流，物流，信息，资金等数据，突破数字授信，智能风控等关键技术，实现批量获客和快速授信，将金融服务嵌入生态场景，为客户提供全流程在线化，数字化的融资服务通过行业评估，数据积累和数据验证，开发模型和规则，实现三秒支付，即e秒授信，e秒贷款，e秒支付，可显著提高服务中小企业的效率，降低企业融资成本

在信贷业务领域，目前，华夏银行建立了数字化信贷平台，覆盖贷前，贷中，贷后全流程，全生命周期管理组建大数据分析建模团队，自主研发20个专题数据模型，支持公共和个人领域大数据应用创新

深耕绿色金融和ESG投资特色品牌。

华夏银行深耕绿色金融近14年作为中国最早正式开展低碳金融服务领域国际合作的银行，与世界银行，亚行，IDEC等国际金融组织建立了长期紧密的合作关系目前，我行已探索出一条独具特色的绿色金融创新发展之路

2021年年报显示，截至2021年末，该行绿色贷款余额已达2084.77亿元，比上年末增加284.34亿元，增速15.79%，远高于各项贷款增速绿色贷款占比领先同类银行，应对和适应气候变化融资占比更高

为推动双碳目标的实现，华夏银行明确提出，力争到2025年实现自身碳中和目标，同时全面深化以服务二氧化碳排放峰值和碳中和为目标的绿色金融发展战略，努力打造ESG理念下的绿色金融新特色和新优势。

2021年，华夏银行在重点支行设立绿色金融部，并根据国家绿色金融改革创新试验区的实践，开展绿色金融特色经营机构试点在投融资策略上，本行一方面控制高碳行业融资，另一方面加大绿色低碳行业融资，积极推动投融资结构绿色转型在资源配置方面，为绿色金融配置专项信贷资源和金融资源，建立考核激励机制，鼓励绿色金融发展

在绿色金融服务体系方面，华夏银行充分利用金融集团优势，不断丰富融资方式，形成了涵盖绿色贷款，绿色票据，绿色投资，绿色租赁，绿色债务融资工具承销，绿色理财，绿色基金等集团绿色金融产品和服务体系，探索出了一条以集团为基础的可持续发展道路

在开展国际合作的同时，华夏银行也在将国际领先的ESG理念引入中国，全面融入自身业务，提升环境和社会风险管理能力。

值得一提的是，华夏银行是联合国《责任银行原则》的首批签署方之一，华夏财富管理也是国内首家加入《责任投资原则》的银行资产管理机构在摩根士丹利资本国际指数发布的2020年全球ESG评级中，华夏银行评级为A，是国内三家拥有A评级的商业银行之一

同时，华夏银行将服务实体经济可持续发展与为客户挖掘市场机遇有机结合，基于国际通行的七大ESG实施方法，打造并不断拓展ESG系列理财产品。

2019年4月起，华夏银行在中国市场发行了第一款ESG理财产品目前，该行已陆续完成六大序列，13大策略的ESG理财产品布局截至2021年底，ESG理财产品累计规模已超过260亿元，在国内处于领先水平

值得注意的是，华夏银行致力于实施ESG指数策略2020年，该行先后与中证指数公司开发了中证华夏银行ESG指数和中证ESG120策略指数，与中债金融估值中心开发了中债—华夏理财ESG优选债券策略指数后者成功填补了国内机构ESG战略债券指数的空白，成为中国债券市场首个ESG战略投资的业绩基准和目标指数目前，该指数已经引起了众多海外交易所和资产管理机构的关注和认可

资产质量稳定向好，不良贷款率实现三连降

2021年，华夏银行加大了资产质量问题的治理力度，资产质量管理持续加强通过提高不良资产处置的精细化，专业化水平，本行不良贷款率连续三年稳步下降，集团资产质量显著提升

截至2021年末，该行不良贷款率为1.77%，较去年末下降0.03个百分点拨备覆盖率方面，2021年末为150.99%，比上年末提高3.77个百分点根据该行同时披露的2022年一季报，华夏银行不良贷款率进一步降至1.75%，较年初下降0.02个百分点，拨备覆盖率稳步上升至153.09%，较年初上升2.1个百分点

具体来看，华夏银行关注类贷款余额和关注类贷款占比实现双下降，逾期贷款占比下降，逾期贷款余额保持稳定逾期90天以上贷款占不良贷款的比例为80.2%，比去年末下降1.49个百分点，不良贷款数量，质量，效益再上新台阶

年报显示，去年以来，华夏银行全面风险管理体系不断完善开展信用风险成本计量，实行授权审批和区域审批机制，全面推行风险经理制，建立投贷后分类分级管理资产质量管理不断加强，加强对重点客户，重点业务，重点行业和重点领域的监控和管理，提高不良资产处置的精细化和专业化水平

同时，本行坚持合规风控和保险并举，不断完善内控合规体系，完善合规工作运行机制，夯实合规风险防控基础，深入推进合规文化建设，为全员，全方位，全流程打造良好的合规基础，加强内控合规管理建设，深入开展内控合规管理建设年，培育稳健审慎的管理文化，促进全行质量增长和可持续发展。

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